أجهزة إنشاء ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
 
 
المزايا التي تمنحها الوكالة
النظام العام
- مرحلة الإنجــاز (03 سنوات)
الإعفاء من الضريبة على القيمة المضافة فيما يخص السلع و الخدمات غير المستثناة.
الإعفاء من الحقوق الجمركية فيما يخص التجهيزات المستوردة غير المستثناة.
الإعفاء من دفع حق نقل الملكية على المقتنيات العقارية.
- مرحلة الاستغلال (إعفاء لمدة 03 سنـوات)
الضريبة على أرباح الشركات (IBS)
الرسم على النشاط المهني (TAP)
هذه المدة يمكن أن تمتد إلى خمس (05) سنوات بالنسبة للمشاريع الإستثمارية التي تخلق أكثر من 100 منصب شغل.


النظام الإستثنائي
المناطق التي تستدعي التنمية
- مرحلة الإنجــاز (03 سنوات)
الإعفاء من االضريبة على القيمة المضافة بالنسبة للسلع و الخدمات الغير المستثناة.
الإعفاء من الحقوق الجمركية على السلع المستوردة الغير المستثناة.
حقوق التسجيل 2
الإعفاء من دفع حقوق نقل الملكية بعوض على المقتنيات العقارية.
- مرحلة الاستغلال (إعفاء لمدة 10 سنـوات)
الضريبة على أرباح الشركات (IBS)
الرسم على النشاط المهني (TAP)

تم تأسيس الصندوق الوطني للاستثمار على مستوى كل ولاية بموجب أحكام المادة 100 من قانون المالية لسنة 2009 بغلاف مالي يقدر بمليار دينار جزائري لكل ولاية، يهدف إلى تدعيم إنشاء المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وتطويرها من خلال تمويل البنوك لرأسمال المؤسسات والمشاركة في رأس مال المؤسسة في حدود 50 مليون دينار وهو ما يمثل 49 بالمائة من رأسمال المؤسسة.
 
أهداف الصندوق
• المساهمة في رأس مال المؤسسة (التمويل المشترك).
• منح قروض طويلة المدى وبشروط تتماشى ونمط المشاريع الممولة.
• دعم عمليات تطهـير المؤسسات وتكييـفها مع المتطلبات الجديدة.
 
مهام الصندوق
نسبة الضمان تتراوح ما بين 10% و 80% من القرض البنكي، والمبلغ الأدنى للضمان يساوي 04 ملايين دينار والأقصى يساوي 50 مليون دج. يغطي الضمان الممنوح 80% من مجموع القرض البنكي المحدد للمؤسسة .
يمنح الضمانات لفائدة المؤسسات الصغيـرة و المتوسطة التي تنجز استثمارات في المجالات التالية

                                     .إنشاء المؤسسات

• تجديد التجهيزات.
• توسيع المؤسسة.
 

أهداف الصندوق

يهدف الصندوق إلى ضمان تسديد القروض البنكية التي تستفيد منـها المؤسسات الصغيرة و المتوسطة، وهي تلك المتعلقة بتمويل الاستثمارات المنتجة للسلع والخدمات المتعلقة بإنشاء تجهيزات المؤسسة وتوسيعها وتجديدها، وكون المستوى الأقصى للقروض القابلة للضمان50 مليون دينار.

مستوى تغطية الدين غير المدفوع محدد بـ
- 80% عندما يتعلق الأمر بقرض ممنوح لمؤسسة قيد الإنشاء.
- 60% عندما يتعلق الأمر بقرض ممنوح لمؤسسة، بهدف توسيع نشاطها، تطويرها أو تجديد تجهيزاتها.
 
من الأهداف الأساسية لهذا الجهاز
- تشجيع خلق النشاطات من طرف الشباب أصحاب المبادرات.
- تشجيع كل الأشكال والإجراءات الرامية إلى ترقية تشغيل الشباب.
وبذلك يمكن باختصار تقديم المهام الأساسية للوكالة على النحو التالي.
- تقديم الدعم والاستشارة لأصحاب المبادرات لإنشاء المؤسسات في مختلف مراحل المشروع.
- إعلام المستثمر الشاب بالقوانين المتعلقة بممارسة نشاطه.
- إبلاغ أصحاب المبادرات المقبولة بالدعم الممنوح لهم والامتيازات المقررة في جهاز المؤسسات المصغرة.
- ضمان متابعة ومرافقة المؤسسات المصغرة سواء خلال فترة الإنجاز أو بعد الاستغلال وحتى في حالة توسيع النشاط.
 
الجهاز موجه للشباب البطال من
أصحاب المبادرات للاستثمار في مؤسسة مصغرة الذين يظهرون استعدادا وميولا وتتراوح أعمارهم مابين 19 إلى 35 سنة.
- يمتلكون مؤهلات مهنية أو مهارات فنية في النشاط الذي يقترحونه.
- كذلك الاستعداد للمشاركة بمساهمة شخصية في تمويل المشروع.

وباستثناء النشاطات التجارية البحتة، فإن الجهاز يمول كل نشاطات الإنتاج والخدمات مع مراعاة عامل المردودية في المشروع بحجم استثماري قد يصل حتى 10 مليون دينار جزائري، أما صيغة التمويل فإنها موزعة على

الهيكل المالي للتمويل الثنائي

قيمة الاستثمار أقل من 5.000.000 دج
   المساهمة الشخصية
     القرض بدون فائدة
71%
29%

 

قيمة الاستثمار مابين 5.000.001 و10.000.000 دج
المساهمة الشخصية
               القرض بدون فائدة
72%
28%

 

 

 

 
 

الهيكل المالي للتمويل الثلاثي

                           قيمة الإستثمار أقل من 5.000.000 دج
المساهمة الشخصية
   القرض بدون فائدة
   القرض البنكي
01%
29%
70%

 

 

 

 

 

                قيمة الاستثمار مابين 5.000.001 و10.000.000 دج  
   المساهمة الشخصية
 القرض بدون فائدة
    القرض البنكي
02%
28%
70%

 

 

 

 

 

 

يساعد الصندوق الشباب البطال الذي يتراوح سنه بين 30 و 50 سنة من إنشاء مؤسسة خاصة بإحدى الصيغتين التاليتين
قيمة الإستثمار أقل من أو يساوي 5.000.000 دج                 
المساهمة الشخصية
القرض الممنوح من الصندوق      
    القرض البنكي
01%
29%
70%

 

 

 

 

 

 

قيمة الإستثمار مابين 5.000.001 و10.000.000 دج                 
المساهمة الشخصية
        القرض الممنوح من الصندوق
      القرض البنكي
02%
28%
70%

 

 

 

 

 

 

القرض الإضافي (لحاملي الشهادات)

- لحامـلي شهـادات التكوين المهنـي يمنح عند الضرورة قرض إضـافي قيمته (500.000دج)، لاقتناء عربة ورشة للممارسة نشاطـات: الترصيص،كهرباء العمارات والتدفئة والتكييف والزجاجة ودهن العمارات ومكانيك السيارات. 
- لحاملي شهادات التعليم العالي يمنح للتكفل بإيجار المحل الموجه لإحداث مكاتب جماعية طبية ولمساعدي القضاء وللخبراء المحاسبين ومحافظي الحسابات والمحاسبين المعتمدين ومكاتب الدراسات والمتابعة التابعة لقطاع البناء والأشغال العمومية والري، لا يتجاوز هذا القرض (1.000.000دج).
- للشباب أصحاب المشاريع يمنح قرض إضافي قيمته (500.000 دج)، للتكفل بإيجار محل المخصص لإحداث أنشطة إنتاج السلع والخدمات.
 
يعتبر القرض المصغر جزءا لا يتجزأ من السياسات العمومية للدولة لمقاومة البطالة والتهميش والإقصاء الاجتماعي ،ويمس شريحة لا بأس بها من السكان ويمثل أداة فعالة للمعالجة الاجتماعية للإقصاء الاقتصادي،وبروز نشاطات اقتصادية صغيرة
هدفه الأساسي هو ترقية النمو الاجتماعي عن طريق النشاط الاقتصادي ومحاربة التهميش بفضل نوع من الدعم لا يكرس فكرة الاتكال المحض بل يرتكز أساسا على "الاعتماد على النفس"،"المبادرة الذاتيةعلى "روح المقاولة". لهذا الغرض فإن القرض المصغر يوفر خدمات مالية متماشية مع احتياجات المواطنين غير المؤهلين للاستفادة من  القرض البنكي والمشكلين أساسا  من فئة الأشخاص بدون دخل أو ذوي الدخل غير المستقرأ والبطالين والذين ينشطون عموما في القطاع غير الشرعي.
تعمل الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، الجهة المسيرة لهذا البرنامج، على تطبيقه وتجسيده ميدانيا بتمكين المواطنين و المواطنات الذين يسعون لخلق نشاط خاص بهم و الانطلاق فيمشاريع مصغرة منتجة للسلع و الخدمات مع استثناء النشاطات التجارية، من المساعدات و الخدماتالتي يوفرها الجهاز، و المتمثلة في سلفة بدون فائدة لا تتعدى 30.000 دج موجهة لشراء المواد الأولية قرض بنكي صغير للمشاريع التي تتراوح قيمتها ما بين 50.000 دج أي 05 مليون سنتيم و 400.000 دج أي 40 مليون سنتيم بفوائد مخفضة بنسبة 80% إلى%90  و بالإمكان الاستفادة من هذه الخدمات إذا ما توفرت الشروط الضرورية و هي :
- أن يكون سن طالب القرض أو السلفة 18 سنة فما فوق
- أن لا يمتلك أي مدخول أو يمتلك مدا خيل غير ثابتة أو ضعيفة.
- إثبات مقر الإقامة.
- التمتع بالكفاءات التي تتلاءم مع المشروع المرغوب انجازه.
- عدم الاستفادة من مساعدات أخرى لإنشاء نشاطات من أي جهاز أخر.
- القدرة على دفع المساهمة الشخصية التي تساوي 03% أو 05% من الكلفة الإجمالية  للمشروع.
- دفع الاشتراكات لدى صندوق الضمان المشترك للقروض المصغرة.
- الالتزام بتسديد مبلغ القروض و الفوائد إلى البنك و الالتزام بتسديد مبلغ القرض بدون فوائد للوكالة حسب الجدول الزمني 
و في حالة توفر كل الشروط لدى طالب القرض بإمكانه أن يختار نمط التمويل الذي يراه مناسبا له، و هي ثلاثة أنماط.
 -1تمويل ثنائي
سلفة بدون فائدة لا تتجاوز 30.000 دج.
- مساهمة الوكالة: 90% بدون فوائد.
- مساهمة المستفيد: 10%.
 -2تمويل ثنائي
للمشاريع التي تتراوح قيمتها ما بين 50.000 و 100.000 دج.
- مساهمة البنك: 95% أو 97% بفوائد مخفضة بنسبة 80% إلى 90%
- مساهمة المستفيد: 03% أو 05%
3-تمويل ثلاثي
للمشاريع التي تتراوح قيمتها ما بين 100.001 دج حتى 400.000 دج.
- مساهمة البنك: 70% بفوائد مخفضة بنسبة 80% إلى %90
- مساهمة المستفيد: 03% أو 05%
- مساهمة الوكالة: 25% أو 27% بدون فوائد
و تجدر الإشارة إلى أنه في حالة ما إذا كان المستفيد حاملا لشهادة أو وثيقة معادلة معترف بها فإن نسبة مساهمته الشخصية ستنخفض من 05% إلى، 03% وترتفع مساهمة الوكالة من 25% إلى 27% في حالة التمويل الثلاثي، و من
 95%  إلى 97% بالنسبة للبنك في حالة التمويل الثنائي.
 يلتزم المستفيد بعد تمويله بتسديد مبلغ القرض و الفوائد إلى البنك في مدة تصل إلى الخمس سنوات، حسب الجدول الزمني الذي يحدده البنك، و يسدد بعد ذلك السلفة بدون فائدة الخاصة بالوكالة في مدة أقصاها ثلاث سنوات. أما بالنسبة للسلفة بدون فائدة الموجهة لشراء المواد الأولية فتسدد في مدة أقصاها 15 شهرا على أربعة مراحل.
 ولا تمنح الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر للمستفيدين المساعدات المالية فقط، بل يتعدى ذلك إلى مساعدات غير مالية كالتوجيه و المرافقة، الدراسة التقنية والاقتصادية للمشروع،والتكوين في التربية المالية و تسيير المؤسسة، و كذا إعطاء الفرصة لهؤلاء المستفيدين من المشاركة في المعارض و الصالونات أين يتم التعارف بينهم و اكتساب خبرات مختلفة و كذا خلق فضاءات جديدة لتسويق منتجاتهم.
 و تتميز الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر عن غيرها من الأجهزة الأخرى بكونها تتوفرعلى خلايا مرافقة متواجدة على مستوى الدوائر، حيث يحصل المواطنون على التوجيه و المرافقة،مما يجنبهم عناء التنقل إلى عاصمة الولاية للاستعلام و إيداع و متابعة ملفاتهم.
 كل هذا سمح للوكالة من أن تكون ذات فعالية كبيرة في تحقيق نشاطات اقتصادية مدرة دخل،و مساهمة في خلق مناصب عمل للكثيرين و حتى من فئة النساء الماكثات في البيوت اللائي شققن طريقهن بثبات في عالم الشغل في تخصصات الفلاحة، الحرف و الصناعات التقليدية، و الخدمات وأصبح نشاطهن يساهم بشكل كبير في تدعيم ميزانية الأسرة

الشروط الواجب توفرها في طالب القرض
- أن يكون 18 سنة فما فوق.
- عدم امتلاك أي مدخول أو امتلاك مداخيل غير ثابتة أو ضعيفة.
- إثبات مقر الإقامة.
- التمتع بالكفاءات التي تتلاءم مع المشروع المرغوب انجازه.
- عدم الاستفادة من مساعدات أخرى لإنشاء نشاطات من أي جهاز أخر.
- القدرة على دفع المساهمة الشخصية التي تساوي 3% أو 5% من الكلفة الإجمالية للمشروع.
- دفع الاشتراكات لدى صندوق الضمان المشترك للقروض المصغرة.
- الالتزام بتسديد مبلغ القروض و الفوائد إلى البنك و الالتزام بتسديد مبلغ القرض بدون فوائد للوكالة حسب الجدول   الزمني
 
كيفية التسديد
- تمنح للمستفيد من السلفة بدون فائدة الموجهة لشراء المواد الأولية و التي لا تتعدى مبلغ 30.000 دج  فترة إعفاء من التسديد تقدر بثلاثة أشهر على أن تسدد السلفة على 04 أقساط. وفق جدول زمني محدد على مدة 12 شهرا.
- بالنسبة للتمويل الثنائي(بنك-مستفيد) فتمنح للمستفيد فترة إعفاء أقصاها ستة أشهر بعدها
- تسدد السلفة البنكية على أقساط في مدة أقصاها 5 سنوات و حسب جدول زمني يحدده البنك.
- بالنسبة للتمويل الثلاثي (بنك-وكالة- مستفيد) فتسدد السلفة كالأتي:
- نسبة 70% الخاصة تسدد على أقساط، بعد مدة إعفاء أقصاها 12 شهرا حسب جدول زمني محدد في مدة أقصاها 5 سنوات.
 بعد 3 أشهر من تسديد سلفة البنك يقوم المستفيد بتسديد السلفة بدون فائدة الخاصة بالوكالة  و المقدرة ب 25% أو 27% على 12 قسط في مدة 3 سنوات و حسب جدول زمني محدد
المساهمة الشخصية
القرض بدون فائدة
القرض البنكي
01%
29%
70%

 

 

 

 

تعريف القرض الإيجاري
يمكن تعريفالتأجير التمويليعلى انه: نظام تمويلي يقوم فيه المؤجر (الممول) بتمويل شراء أصل رأسمالي بطلب من مستأجر (مستثمر) بهدفاستثماره لمدة لا تقل عن 75% من العمر الافتراضي للأصل مقابل دفعات (مقابل التأجير) الدورية ، مع احتفاظ المؤجر لملكية الأصل وحتى نهاية العقدوامتلاك المستأجر لخيار شراء الأصل عند نهاية مدة التأجير (على أن تكوندفعات مقابل التأجير قد غطت تكلفة الأصل وهامش ربح محدد) أو إعادة الأصلللمؤجر في نهاية مدة التأجير أو تجديد عقد التأجير مرة أخرى .
خصائص القرض الايجاري
باعتبار القرض الإيجاري فن مالي و وسيلة للتمويل فإنه يمكن أن نستنتج الخصائص التالية:
جانب التمويل:
هو علاقة تمويلية ذات أبعاد ثلاثة فنعبر عنها بالمعادلة البسيطة التالية
المورد: أو المنتج للسلع الإنتاجية من أجهزة و آلات و غيرها، حيث يعرضها على المستخدمين قصد تسويقها و  زيادة بذلك
مبيعاته و إنتاجيته منها.
المؤجر أو الوسيط المالي: و هو المصرف المتخصص أو المؤجر الذي يبحث عن وسيلة لتوظيف مدخراته و الحصول على
عوائد مرتفعة، و هو يفضل التوظيف الائتماني طويل الأجل.
المستأجر أو المشروع: و هو الذي يرغب في تطوير طاقته الإنتاجية و توسيعها، و هو يسعى للحصول على الأجهزة و الآلات
التي تحقق له ذلك دون أن تتوفر لديه الموارد المالية الكافية لتمويل استثماراته.
هو ائتمان عيني و ليس نقدي: عكس الائتمان المصرفي أو المالي العادي، أي أنه لا يمنح في صورة نقدية أو فتح اعتماد أو ما شابه ذلك بل هو ينصب على تسليم المشروع المقترض الأجهزة و الآلات المختارة مسبقا، بواسطة المؤسسات المالية و المصرفية المتخصصة التي حصلت على الأجهزة نتيجة شرائها على الموردين.
هو ائتمان إنتاجي :أي أنه يمول الآلات الإنتاجية التي يستخدمها المشروع في عمليات الانتاج )لا يمول السلع الاستهلاكية) و التي تحقق
عوائد طائلة تدفع من خلال أقساط الكراء، و يكون العائق لدى المشروع إذا كانت المؤسسة المانحة للقرض مرتبطة بمجموعة صناعية معينة، حيث لا تترك له حرية اختيار المورد و نوعية المعدات الصناعية المناسبة لها.
 
هو مؤسسة دينية اجتماعية تعمل تحت إشراف وزارة الشؤون الدينية والأوقاف التي تضمن له التغطية القانونية، بناء على القانون المنظـم لمؤسسة المسجد.   
يهدف صندوق الزكاة إلى منح العائلات الفقيرة والاستثمار لصالح الفقراء في شكل قرض حسن مبني على أساس تمويل مشاريع مصغـرة لمختلف الفئات تتراوح قيمتها ما بين 50.000 دج إلى 300.000دج، وهناك مساعي لرفعها إلى 500.000 دج لبعض المشاريع الجديدة. 
 

مشروع الجزائر البيضاء(Projet l’Algérie Blanche) .10

 أهداف المشروع

- المساهمة في خلق فرص شغل للشباب العاطلين عن العمل.
- تحسين مظهر البلديات من خلال تنظيم حملات التوعية بإشراك المجتمع المدني.
- يطمح مشروع الجزائر البيضاء إلى التدخل في معالجة المياه وتنظيف الأنابيب .
- تعزيز ترتيبات الصيانة والتزويد بالكهرباء والغاز إلىمجموعات الشقق والفضاءات العمومية والمناطق الخضراء.
اتفاقية العمل
- الشوارع الرئيسية لكل بلدية مستفيدة.
- مدة العقد 03 أشهر قابلة للتجديد كل مدة 03 أشهر.
- بالإجمال 09 أشهر.
- كل مستفيد من المشروع الجزائر البيضاء له الحق مرة واحدة فقط.

 

 

 

الأحوال الجوية بسكرة

 

 

 

 

 

   Copyright 2013© dimpepi-Biskra. All Right Reserved